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[摘要]2017年10月，各级银监部门披露的罚单数量终止了三季度的连降模式，上升到了209张。不过，与之前的两个月相比，10月份披露的罚款金额均有所下降。

银监部门在10月份披露的罚单数量终止了三季度的连降模式。

据澎湃新闻统计，2017年10月，各级银监部门共披露的罚单数量骤然上升，达到了209张罚单，相比9月增加42张，增幅达25%。其中，银监局18张，银监分局191张，合计罚款4406.1万元。10月份披露的209张罚单中，涉及个人违规的罚单数达到了88张，占总罚单数的42%，为近三个月来最高。其中，有7人被终身禁止从事银行业工作，4人被取消董（理）、事、高级管理人员任职资格，还有57人被提出警告。

尽管10月份披露的罚单数量较多，但罚款金额却有回落的趋势。与之前的前8月、9月相比，10月份披露的罚款金额分别下降了364.14万元、606.59万元。

总体来看，案由主要还是涉及信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规等。但具体到单张罚单，却暴露出不少地方性银行内部风险问题。有银行以出具暗保协议的方式办理委托投资业务、有银行工作人员在ATM备钞装箱过程中挪用备钞款，甚至有农商行出现“集体塌方式”违规。

53%罚单涉及农村金融机构，掩盖不良方式五花八门

农村金融机构的违规情况一直较为严重。

就银监部门10月份披露的罚单情况而言，涉及农商行、信用社、村镇银行等在内的农村金融机构的罚单占到了总罚单数量的53.11%。

相较国有大型银行、股份制银行，农村金融机构普遍存在内控体系不完善、从业人员素质不高、监管不力等问题。作为农村金融机构，其自身也存在一些先天的短板。“三农”客户的弱质性，使得农村金融机构的业务风险较大、收益回报具有不确定性等。

澎湃新闻发现，银监部门披露的罚单中，多家农村金融机构存在掩盖不良资产的情况，各类招数可谓是五花八门。比如，位于山西的交城农村商业银行，为掩盖不良资产，发放借名贷款用于归还关联企业贷款本息。此外，该行还利用同业科目办理资金通道业务，变相授信或隐藏不良资产以规避监管。江苏泗洪农村商业银行通过违规销记贷款利息、调整欠息科目方式，办理借新还旧掩盖不良贷款。位于吉林的四平市城区农村信用合作联社，则通过调整贷款分类、虚假盘活掩盖不良。

“塌方式”违规致董监高集体被罚

山西省的罚单数量最大，违规情况也是触目惊心。

银监部门披露的银行违规情况中，远不止运用多种招数掩盖不良资产，还有村镇银行直接无视监管部门的整改意见。山西吕梁银监分局披露的行政处罚信息公开表显示，柳林汇泽村镇银行无视监管意见，继续发放大额贷款；发放个贷企用借名贷款；违规办理信托资金业务后，监管部门提出整改意见但无实质性进展；违规发放股东关联贷款。该银行被处罚的同时，还有3名相关责任人被提出警告。

在10月份披露的罚单中，位于湖南的邵阳农村商业银行因隐瞒案件不报、人为掩盖不良贷款以及提供虚假报表连收8张罚单，银行和7名管理层人士集体被罚。

值得注意的是，邵阳农商行的违规并非单家支行或某一部门层面的风险，而是“塌方式”的集体违规。邵阳银监分局披露的罚单显示，该银行董事长、行长和监事长被罚的同时，营业部主任以及多家支行的行长也相连被罚，7名相关责任人均被提出警告。