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对于保险大家并不陌生，有医疗险、旅游险等等，其目的就是为了保障我们的人身及财产的安全。为加快推进保险业供给改革，进一步丰富保险产品供给，保护保险消费者合法权益。近日银保监会发布《关于规范两全保险产品有关问题的通知》。规定明确两全保险产品应当以5年期及以上业务为主;禁止通过保单质押贷款、不得通过调整现金价值利率等方式，变相提高或降低产品现金价值。从中，我们可以看出此次对两全保险相关问题，注意针对消费者财产安全的来规范，目的就是为了保障消费者财产安全。那这里，你可能对两全保险的额概念有些模糊，今天我们就来介绍下。

两全保险是什么

两全保险是一种保险类型，外文名是Endowment Insurance，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。

无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。

两全保险有哪些特点

第一，它具有储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障;若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。

第二，它具有给付性和返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。

而对于医疗保险大家更不陌生，我们交的医保就是一种类型。

疗保险行业需求情况

2018年前11月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。

1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。近几年，中国医疗保险参保人数不断增加，2013年参保人数仅57073万人，2015年突破6亿人，共计66582万人，2017年突破11亿人，共计117681万人，同比增长58.2%。

医疗保险行业市场规模

中国商业医疗保险市场自2010年以来飞速增长，年均增幅高达近36%，截至2015年，市场规模已达到2410亿元人民币(367亿美元)。重大疾病保险(人寿保险公司销售的损失补偿型产品)占据市场主导地位。重大疾病保险的常见模式为：当投保人被诊断为事先约定的一系列疾病中的任何一种时，将会获得一笔一次性的补偿款。此类保险通常是寿险的附加产品，易于设计和销售，因而备受青睐。

图表：2015-2018年我国商业医疗保险行业市场规模

根据中研普华研究院《2019-2025年中国医疗保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示

中国报销型商业保险的市场规模还很小。尽管中国各大寿险公司纷纷推出重大疾病保险，但提供报销型医疗保险的为数甚少。毋庸置疑，中国寿险市场的盈利性远远胜过医疗保险市场。每售出1元商业医疗保险(包括重大疾病保险和报销型医疗保险)，就能售出超过5元的人寿保险。

中研普华通过对医疗保险行业长期跟踪监测，分析医疗保险行业需求、供给、经营特性、获取能力、产业链和价值链等多方面的内容，整合行业、市场、企业、用户等多层面数据和信息资源，为客户提供深度的医疗保险行业研究报告，以专业的研究方法帮助客户深入的了解医疗保险行业，发现投资价值和投资机会，规避经营风险，提高管理和运营能力。医疗保险行业报告是从事医疗保险行业投资之前，对医疗保险行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，评估项目可行性、效果效益程度，提出建设性意见建议对策等，为医疗保险行业投资决策者和主管机关审批的研究性报告。

而财产保险更具有特定性，中研普华凭借丰富的数据来源渠道，以及对规划结构的精准把握，能够最大限度的做到利用数据图表支撑自身观点。区域产业发展规划必须要具有较强的可操作性，这就要求规划必须要落脚到产业发展目录上。

特定区域内某个产业的快速健康发展有赖于当地政府以前瞻性的眼光拟定科学合理的发展规划，特别是一些战略性新兴产业更需要地方政府制定切实可行的扶持和培育规划。通过区域产业规划来确定地方经济发展的产业支撑体系，为招商工作确定方向和框架。我们针对各大城市、区县镇等区域的产业发展规划，将围绕“产业分析→产业定位→产业规划→产业实施”这条主线来展开。

各地由于资源禀赋不同，发展相关产业的条件也就不同，只有准确的理解区域内产业发展基础和潜力，才能编制出符合当地实际的产业发展规划。中研普华拥有完善的调研访谈方案，能够快速全面的根据当地实际条件提取编制规划所需遵循的一些约束性指标。区域产业发展规划的编制必须科学严谨，形式大于实质是产业规划编制的通病，而更多利用翔实的数据和图表说话是高质量产业发展规划的一个重要标志。

想要了解更多中研普华研究院关于保险领域行业专业分析，请关注中研普华研究报告《2020-2025年版财产保险产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》《2019-2025年中国医疗保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》

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