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腾讯财经 作者周纯

因盈利能力强而招致互金平台一拥而上的“现金贷”业务，将迎来严厉监管。

4月10日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下称《指导意见》），对银行业风险防控工作提出十大项共计三十五条规定。其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。

具体而言，网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。

这意味着，现金贷平台将被视为网络借贷信息中介机构一同监管。

根据最高人民法院2015年8月颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

现金贷，即线上小额、短期现金贷款业务，具有实时审批、快速到账、还款灵活等特点，笔均借款金额在几百元至几千元不等。近几年，由于网贷平台限额、消费金融兴起，以及良好的盈利能力等诸多因素叠加，现金贷业务得到快速发展，不少老牌网贷平台都在转向这一业务。据不完全统计，市面上的现金贷平台已有数百家。

“现金贷比其他所有行业都要赚钱。”一家现金贷平台负责人曾向腾讯财经感慨，据介绍，目前行业的主流借款年化利率约在110%左右，虽然坏账率高，但行业利率也足够覆盖坏账风险。高企的利率也让现金贷一度陷入“高利贷”的舆论旋涡。

不过，在业内人士看来，现金贷的年化利率并不具有参考性，因为现金贷的一大特征是短期，一般借款期限在一个月、15天甚至更短的时间，短期、小额的特点，让现金贷的本息兑付相对能够承受。

除了清理整顿“现金贷”，《指导意见》还提到，将重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

此外，严处非法集资风险也是《指导意见》中的一项内容。银监会要求，各级监管机构要加大对未经批准设立银行业金融机构的查处力度，严肃查处非法使用“银行”名称、违法吸收公众存款、违法发放贷款的行为。