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网贷清退名单

留给网贷的时间已经不多了。进入11月以来，越来越多的地区加入到网贷“清退计划”中。截至今年10月末，全国纳入实时监测的在运营机构数量已降至427家，比2018年末下降59%;借贷余额比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%;行业机构数量、借贷规模及参与人数已连续16个月下降。下一步网贷整治方向非常清楚，即以出清为目标，以退出为主要方向，以依法合规的分类处置为主要手段，争取再有一段时间完成网络借贷的整治任务。截至到目前，已经有18个省、市、自治区公布了P2P清退名单。

网贷是怎么回事?

网贷，外文名是Internet lending，p2p网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。

在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。

网贷是否合法?

首先，网络借贷属于民间借贷的一种，是合法的。

网络借贷是民间借贷的一种形式，即民间借贷以网络合同的形式订立借贷合同，并通过网络形式履行提供借款及还本付息的合同义务。

《最高法院关于审理民间借贷若干问题的规定》第二十二条规定：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。

也就是说，网络借贷受法律保护，但不能要求网络贷款平台提供者承担担保责任，还需要看其有没有在服务协议当中说明。

为什么要清退网贷?

自《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(简称“175号文”)被曝光以后，一石激起千层浪。这份文件的核心内容概括来说就是要求各地在摸清辖内P2P网贷机构底数的基础上，分类处置，能退则退、应关尽关。有观点认为2019年将是网贷的“清退之年”。

对于被认定要清退的几类平台中，僵尸类平台、已出现机构或是高风险机构，而对于“规模较小机构”也必须退出。

综合目前的行业人士观点来看，可能有两方面原因：一是小平台即便没有合规问题，在当前监管高压及合规成本高企之下，因为本身业务规模就不占优势，小平台也很难活下去，自然而然就会消亡;二是因为体量小，存在着监管套利的可能，若小平台非常合规通过了备案，转手把平台卖了，新东家拿着备案平台大肆融资、出了风险，又该怎么办?

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