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疫情对信用卡行业影响

今年的信用卡你还了吗？受疫情影响，很多人已经一个月没上班了，房租要交，信用卡要还。这对不少人来说简直太难了。随着消费金融的不断“升温”，在零售业务的各个板块中，信用卡业务在去年格外受到各家银行的“钟爱”，也成为了多家银行在零售领域的“必争之地”。

但疫情之下，信用卡、消费贷或将迎来明显下滑。信用卡业务方面，由于前期部分银行客户下沉，疫情下部分客户还款能力减弱，2月逾期情况料有所增加。

因为疫情信用卡还不上怎么办?

因为疫情没钱还款的话可以延迟还款，《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确因此次“新型冠状病毒”疫情防控期间，没有收入及受影响的相关人员，可以延缓归还信用卡。

疫情信用卡2月不上征信

对以下四类人员在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限：

第一类，因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员;

第二类，疫情防控需要隔离观察人员;

第三类，参加疫情防控工作人员;

第四类，受疫情影响暂时失去收入来源的人群。

对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整，即上述人员在疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。

疫情过后信用卡可能降额吗

春节过后信用卡被降额，眼下疫情还没有结束，收入也变少了。

尽管众多银行提出针对医护人员、政府工作人员以及受感染被隔离等多个人群的信用卡还款做适当调整，如给予延期还款、减免利息、不收取违约金、不纳入征信等多种措施，但在具体落地过程中，却存在一定的差异。实际上，在这次疫情作用下，部分银行对暂时失去收入人群申请延期的态度比较谨慎。因为疫情的波及面实在太广，存在还贷延期需求的人群可能大大超出预期。

市场预计，银行信用卡等与线下消费相关的收入会受到冲击，信用卡新开户数也将有较大回落，但最为受到关切的仍然是信用卡的风控模块。年初疫情影响，越来越多的持卡者面临还款压力，进而再次催生出代还行业。

现在信用卡展业到底有多难?

现在线下很难展开，找不到客户，客户也不想见。信用卡传统展业方式几乎变得无所适从。有业内人士认为，这也是传统金融机构加速拥抱互联网金融的一次难得机遇。在这次加速推进中，虚拟信用卡可能成为强势增长点。

2018年行业盈利能力

信用卡业务是近几年商业银行业主推的业务之一，整体来看信用卡业务具备良好的盈利能力，信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费，惩罚性费用，分期手续费和其他增值服务费等等。隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

近年来，信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务，不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重已经达到了四分之一。

图表：2018年部分商业银行业信用卡业务营收情况

资料来源：中研普华产业研究院

信用卡行业未来5年发展趋势

业内预计，未来将会有越来越多的银行加速与金融科技机构的合作，推出类似的信用卡产品。

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